自动取款　注意安全

如今在城市的大街小可见到有很多标有ATM(automatic teller machine)字样的自动柜员机，又叫自动取款机。它是银行依托网络所提供的一种多渠道服务，用户使用银行所发的信用卡就可以在该机上进行自动取款。自助银行的出现打破了时间和空间的限制，使用户可以在24小时内享受全天候的服务。

　　1967年6月27日，在英国米德尔赛克斯郡安菲尔德的巴克莱银行安装的世界首台自动取款机，可以说是20世纪个人金融业务上最先进的技术之一。该机由约翰·谢泼德拜伦发明，德·拉·鲁对其进行了改进，根据一个传票系统进行操作，一次能够提取的最大数量为2 8美元。随着金融信息化的飞速发展，这一先进技术在世界各地迅速发展，到80年代中期美国已安装了5万多台自动存款(取款)机。目前，美国、印度、匈牙利和德国是世界上银行以外自动取(存)款机覆盖率最高的国家。在这些国家中，大约有43％～45％的自动取款机都是分布在银行网点之外，在超市、商场、加油站、工厂、火车站和机场中，自动取款机随处可见。自动取款机是银行依托网络所提供的一种多渠道服务，用户使用银行所发的信用卡就可以在该机上进行自动取款。

　　

　　一卡在手　走遍神州

　　

　　我国自助银行在最近十年也有了较快发展，1993年6月江泽民同志倡导实施“金卡”工程，在全民推广使用信用卡。1998年以前全国主要城市相继成立了18个各自独立的为地方服务的金卡交换中心，发展了自动存款机CDM、收银机、存折补登机和外币兑换机等自助银行设备，为推动地方用卡消费做出了贡献。但18个区域各自独立，不能互联互通，不能跨行跨地区进行金融交易，形成了18个信息“孤岛”。喜欢持卡消费的人越来越多，但用卡的烦恼也跟着增加，这个银行的卡，那个银行的卡，把钱包装得鼓鼓囊囊的，用起来依然不顺手，这些金融信息“孤岛”已经不能满足公民的消费需求。

　　在这种形势下，1998年中国人民银行在北京成立银行卡总中心，将地方18个分中心连接到总中心，由北京总中心进行金融信息交换，小小的银联卡使跨行交易这一愿望成为现实，你可以在任何一个银行的ATM自动取款机上取款或者在任何一家商场消费。总中心的成立对银行卡的发展起到了很大的推动作用，2002年3月26日，继承了金卡工程银行卡信息交换总中心和18 个城市银行卡中心等基础设施的中国银联股份有限公司(简称中国银联)在上海成立，注册资本16．5亿元人民币，四大银行及交通银行等85家金融机构以资金和银行卡受理终端设备人股，成为其发起股东。中国银联负责建立和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络，制定统一的业务规范和技术标准，改善用卡环境，保障银行卡跨行通用以及业务的联合发展；为各商业银行提供共享的网络基础设施和信息交换平台，并开展技术和业务创新，提供先进的电子支付手段和相关的专业化服务。在中国银联，建立起丁全国的同城跨行、国内异地跨行和跨国联网的银行卡三级网络体系，实现了“一卡在手，走遍神州”，乃至“走遍世界”的目标。

　　自动取款机、自动存款机、自动收银机的背后由金融交换中心支撑，金融交换中心的主要功能包括：金融机构间资金流相关信息交换；金融机构间账务交易信息的清结算；推动金融信息标准化；将全国务金融机构的金融信息，包括客户账户资料、交易信息、分行和支行明细帐等集中于交换中心的主机处理；交易信息、客户资料、各项账务集中于一个数据库，提供整合型数据库服务和电子商务增值服务。金融交换中心它既不是金融机构，也不是一般的企业机构或信息服务机构，它是一个专业的金融信息交换服务的提供者。

　　

　　魔高一尺　道高一丈

　　

　　现在市民使用自动取款机十分普遍，但值得注意的针对自动取款机的犯罪案件也在不断增加，据初步估计，在我国，银行卡犯罪一年带来的损失已经超过1亿元。使用自动取款机时，常莫名其妙遭“吞卡”，接着钱财不翼而飞。如此怪异现象的谜底，随着4名窃卡大盗被重庆市警方跨省抓获而揭开。他们利用银行下班时机，偷偷将长约4厘米、宽约0．5厘米的带钩金属条用胶带粘住，置于ATM机读卡机通道内，将胶布头粘在通道人口外下方，用规范的“读卡入口”字样小横条遮挡。然后，犯罪嫌疑人在附近等候，取款人误将银行卡插入“机关”，出现“吞卡”现象。此时，佯装好心人的犯罪嫌疑人会假装取款，并“善意”提醒市民重输一遍密码。不知不觉中，该卡密码被窃取，等取款人离开后，该团伙成员立即设法从读卡机内拉出银行卡，然后轻松将卡内存款取走。该团伙用类似手法先后窃取储户资金数万元。

　　另外还有几种常见的作案方式。

　　“克隆”银行卡：作案人趁他人使用ATM机存取现金时，通过在旁偷窥或使用远距离摄影机、高倍望远镜等方式获得银行卡密码，然后检拾客户丢弃的印有账号和取款时间的凭条，利用高科技手段“克隆”出含有同样信息的新银行卡来盗窃客户资金。

　　阻塞吐钞口：犯罪分子利用ATM机的提款功能，在打开出钞闸门前，放人作案工具，比如口香糖。当客户提款时，ATM机吐出的钞票被放入的工具卡住无法拿到，多数会认为机器出现故障而进入银行说明情况。犯罪分子则马上利用准备好的作案工具从出钞口内钩出作案工具，趁机取走现金。

　　通告误导市民存款：一些犯罪嫌疑人利用部分持卡人对ATM机转账业务不熟悉的特点，冒充管理机构，在ATM机上张贴紧急通告，称接上级通知或系统需要升级等等理由，请用户按要求将资金转到新程序数据库或进行指定操作，诱使持卡人将自己资金转移到犯罪分子账户上。在台湾还发生了更离谱的利用ATM犯罪案件，很多人可以随时接到很多的电话，说你儿子被绑架了，或者是交通肇事，让你赶快转账多少钱给他，然后歹徒利用手机指导你在ATM上如何操作转账，操作完了，你的几十万也就不见了。

　　用假币换真币：目前有专门的犯罪团伙瞄准银行的自动存取款机，他们通过假造钞票的水印、安全线等技术参数，从而达到一些自动存款机认可的参数指标，这样假币就会像真币一样存入机器，钱也打进了犯罪分子的银行账户，这些罪犯就可以从取款机中大大方方地提走真币。

　　几种常见的在ATM上犯罪案例说明，除了持卡人自身的安全意识外，更重要的问题是磁条卡技术自身的缺陷，犯罪分子可以很容易地通过设备盗取磁条上的资料，再复制到新的卡片上，成为银行卡犯罪的主要因素，所以，用户在取存款时必须要提高警惕，不给犯罪分子以作案的机会。而ATM机的制造者和金融信息化的专家们也针对这些犯罪案例不断改进使用技术和服务，使其更加方便和安全。

　　用自动取款机取款在人们印象当中已经很方便了，但有人计算，即使在非常顺利的情况下也需要五六分钟时间才能完成一次取款过程，而且取款者还经常害怕泄漏密码，还有人担心取款时间长引起歹徒注意。最近世界上最大的银行设备商美国NCR公司生产了一种新型提款机名叫“无线通”，人们想要取钱的时候，只需在家里或路上提前将取款密码和金额输入手机或掌上电脑，到取款机前只需按动按键就可以把钱取出，时间只需几秒钟。中国银联上海分公司通过与上海移动的合作，将无线通信应用到银行的自动取款机上，解决了银行ATM机的布点难题，现在全市已开通了1500个无线自动取款机终端，市民就近就能方便地刷卡，快捷安全。

　　为了使用户安全取款或刷卡消费，台湾将各种磁条卡全部换成具有独立运算、加解密和存储能力的智能IC卡，它的复制难度比磁条卡大，使得信用卡的伪盗更加困难，全球的银行都在或即将把磁条卡升级成智能IC卡，不仅自己完成操作交易过程，还可以避免在柜台交易时与银行工作人员之间的一些不必要的麻烦，又可保留自己的隐私，这种方式不仅安全，而且轻松随意。真可谓魔高一尺，道高一丈。